quirion – günstige Konditionen und sichere Kapitalanlage

Zuletzt überprüft am 04.11.2024. Alle Angaben ohne Gewähr.

Für wen ist quirion geeignet?

Quirion spricht jeden konservativen Anleger an, unabhängig des vorhandenen Fachwissens. Dank seinen sehr niedrigen Gebühren und der Konzentration auf reine ETF-Sparpläne ermöglicht der deutsche Robo-Advisor einen kontinuierlichen Vermögensaufbau mit geringem Risiko.

Dabei können Anleger wählen, ob Sie mit kleinen Sparbeträgen langsam ein Vermögen aufbauen oder mit einer größeren Einmalzahlung ihr bestehendes Vermögen für sich arbeiten lassen wollen.

Kleinsparer bleiben aufgrund der Mindesteinzahlung von mindestens 1.000 EUR trotz der niedrigen Mindestsparrate vom quirion-Angebot ausgeschlossen.

Wie seriös ist quirion?

Der Digital Advisor zählt nicht nur zu den günstigsten Anbietern am Markt, sondern bietet als Testsieger der Stiftung Warentest das aktuell beste Gesamtkonzept. Doch auch in allen anderen Punkten kann quirion als durchweg vertrauenswürdig bezeichnet werden.

Als deutsches Unternehmen mit einer renommierten Privatbank als Mutterkonzern und Depotverwalter unterliegt quirion der BaFin und ist vollumfänglich an deutsche und europäische Wertpapierhandelsgesetze gebunden.

Nicht zuletzt seine gesetzliche Verpflichtung, in allen Belangen unabhängig von dritten Parteien (etwa ETF-Anbieter) zu handeln, spricht für ein seriöses Auftreten.

quirion Performance

Der Testsieger bei Stiftung Warentest überzeugt nicht nur mit besonders niedrigen Gebühren, sondern auch mit einer sehr guten Rendite-Performance.

Auf Basis der Technik und dem Know-how des Mutterkonzerns Quirin Privatbank AG entstand ein leistungsstarker Algorithmus. Vom Start der Vermögensverwaltung im Jahr 2013 bis Mitte 2018 verwaltete noch der Mutterkonzern alle Strategien. Seit 2018 obliegt dies quirion selbst.

Im Vergleich zur Konkurrenz schneidet quirion – insbesondere im Krisenjahr 2020 – teils viel besser ab. Die Wertentwicklung liegt selbst bei den aggressiveren Strategien nur knapp unter -6 %, die konservativen Strategien konnten den anfänglichen Verfall sogar beinahe wieder wettmachen.

Es zeigt sich auch mit Blick auf die früheren Performance-Werte, dass der quirion-Algorithmus turbulente Marktphasen sehr gut übersteht und Verluste schnell ausgleicht.

Anlageklassen

Möglich ist diese stabile und ertragreiche Wertentwicklung durch die konsequente Fokussierung auf Aktien– und Anleihen-ETFs. Andere Assetklassen wie Rohstoffe oder Immobilien mit höherem Risikopotential finden sich nicht.

Das Anlagekonzept bleibt dabei immer unabhängig. Ganz nach dem Handlungsprinzip der Quirin Privatbank AG, die Kundengelder nicht auf Provisions-, sondern auf Honorarbasis anlegt. Dadurch gibt es keine Vereinbarungen mit Asset-Anbietern, die Ihre Rendite schmälern könnten.

Anlagestrategie

Neben der Unabhängigkeit von Wertpapier-Anbietern basiert das Konzept auf wissenschaftlichen Grundlagen, etwa von Eugene Fama.

Quirion-Anlagemodell konzentriert sich demnach auf folgende Anlage-Werte:

• Substanzwerte (Aktien mit hoher Marktkapitalisierung)
• Nebenwerte (Aktien mit kleiner Marktkapitalisierung)
• Momentum-Aktien (Aktien mit in der Vergangenheit überdurchschnittlicher Wertentwicklung)
• Aktien mit niedriger Volatilität

Der Anlagekern besteht aus besonders kostengünstigen Basis-ETFs, die den breiten Markt abdecken, sowie aus zusätzlichen ETFs zur Portfolio-Optimierung, die die oben genannten Kriterien erfüllen.

Zur Auswahl stehen dafür ETFs und indexnahe Fonds in etwa 80.000 Unternehmen aus über 70 Ländern. Automatisches Rebalancing stellt immer wieder die optimale Zusammenstellung her. So garantiert der quirion Anlage-Algorithmus ein optimales Verhältnis aus Rendite und Risikominimierung.

Tarife und Depot-Varianten

Über quirion können Sie sowohl Einzel– und Gemeinschaftsdepots als auch ein Junior Depot eröffnen.

Für den Kindersparplan wird dabei keine Mindesteinlage verlangt und er kann jederzeit von Freunden und Verwandten mit bespart werden. Für alle anderen Depots müssen Sie je nach Tarif eine Mindesteinlage in Höhe von 500 bis 20.000 EUR hinterlegen.

Im „Regular“– und „Comfort“-Tarif wird die Mindesteinlage auf 0 EUR gesenkt, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird.

I. Regular

Der günstigste Tarif „Regular“ ist besonders simpel und besticht mit der niedrigsten Mindesteinlage und der kleinsten Verwaltungsgebühr von 0,48 % p. a. aus dem Angebot. Zudem sind nur im Regular die ersten 10.000 EUR im ersten Jahr kostenfrei.

Dafür ist im Gegensatz zu den anderen Depot-Varianten nur ein jährlicher Strategiewechsel kostenlos möglich.

II. Comfort

Neben dem global diversifizierten ETF-Sparplan können Sie in diesem Tarif auch ein nachhaltiges Portfolio sowie eines für die Altersvorsorge wählen.

Im Gegensatz zum günstigeren „Regular“-Tarif sind hier unbegrenzt viele Strategiewechsel im Jahr möglich. Dafür müssen Sie etwas höhere Verwaltungsgebühren von 0,68 % p. a. in Kauf nehmen.

III. Premium

Im „Premium“-Tarif werden zwar die höchste Mindesteinlage in Höhe von 20.000 EUR und Verwaltungsgebühr in Höhe von 0,88 % p. a. verlangt, dafür können Sie neben den Leistungen aus dem „Comfort“-Tarif auch eine persönliche Beratung in einer Niederlassung in Ihrer Nähe nutzen.

Mindestanforderungen

Die Voraussetzungen für einen Depotzugang bei quirion sind überschaubar: Neben der Volljährigkeit benötigen Sie ein SEPA-Girokonto.

In Bezug auf das Minderjährigendepot müssen beide Sorgeberechtigten den Antrag einreichen, bei einem Gemeinschaftskonto beide Kontoinhaber.

Personen mit steuerlicher Veranlagung in den USA können den Service von quirion leider nicht in Anspruch nehmen.

Mindestanlage

Die geforderte Ersteinlage bemisst sich am gewählten Tarif-Typ und beträgt

• Im Regular-Tarif 500 EUR (0 EUR, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird)
• Im Comfort-Tarif 5.000 EUR (0 EUR, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird)
• Im Premium-Tarif 20.000 EUR

Gibt es einen Willkommensbonus bei quirion?

Aktuell wird nur ein Bonusprogramm für alle FOCUS-Leser angeboten: Neukunden erhalten mit Eingabe des Aktionscodes eine 100 EUR Prämie gutgeschrieben. Auch in der Vergangenheit gab es Freunde-werben-Freunde- oder Bonuszahlungs-Aktionen.

Es bleibt daher spannend, ob und welche Boni quirion in der Zukunft seinen Neu- und Bestandskunden gewährt.

Depoteröffnungsprozess: Wie läuft die Depoteröffnung ab?

Einen ETF-Sparplan bei quirion richten Sie über die Website ein. Der digitale Vermögensverwalter führt Sie Schritt für Schritt durch den Anmeldeprozess und bietet immer eine ausführliche Erklärung zu den einzelnen Auswahlpunkten.

Gehen Sie dabei wie folgt vor:

1. Klicken Sie auf der Website ganz oben rechts auf „Kunde werden“ oder auf einen der Buttons im Content wie „Jetzt anlegen und Rendite sichern“, „Jetzt starten“ oder „Kunde werden“.
2. Im nun angezeigten Fenster wählen Sie aus, ob Sie das ETF-Depot für sich allein, gemeinsam mit Ihrem Lebenspartner oder für Ihr Kind eröffnen wollen.
3. Im nächsten Schritt legen Sie das Anlageziel fest. Daran entscheidet sich, welcher Tarif für Sie infrage kommt.
4. Die folgenden Fragen beziehen sich auf die Anlagedauer, Nachhaltigkeit und der Option des persönlichen Beraters.
5. Danach legen Sie Ihre erstmalige Einzahlung fest. Diese beträgt je nach Tarif mindestens 1.000 bis 20.000 EUR. Auch eine optionale monatliche Sparrate können Sie hier definieren, dies ist aber nicht zwingend notwendig.
6. Im nächsten Schritt bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft. Sie können zwischen „Gering“, „Durchschnittlich“, „Überdurchschnittlich“ und „Sehr hoch“ wählen. Sind Sie sich nicht sicher, klicken Sie auf „Nicht sicher?“
7. Nun müssen Sie einige Fragen zu Ihren bisherigen Erfahrungen mit Geldanlagen und Ihrem Vermögensstand beantworten.
8. Sind Ihre Angaben nicht eindeutig, müssen Sie zusätzliche Fragen zur Risikobereitschaft und Ihren Anlagen Kenntnissen beantworten.
9. Zuletzt bestätigen Sie alle Ihre Angaben. Sie erhalten hier auch eine Übersicht Ihrer gewählten Strategie mit deren genauen Zusammensetzung und historischen Entwicklung.
10. Nun müssen Sie Ihren Online-Zugang einrichten. Hinterlegen Sie dafür eine E-Mail-Adresse und vergeben Sie ein Passwort.
11. Bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über die Bestätigungs-Mail.
12. Nachdem Sie sich erstmals in Ihrem quirion Login angemeldet haben, müssen Sie den Anmeldeprozess abschließen. Machen Sie hierfür Angaben zur Person, hinterlegen Sie ein Referenzkonto und bestätigen Sie alle Angaben.
13. Im letzten Schritt müssen Sie sich (und Ihr Lebenspartner oder die andere sorgeberechtigte Person) legitimieren. Hierfür stehen Ihnen die Verfahren Videoident oder Postident zur Verfügung

Ihr Depot ist nun eingerichtet und quirion investiert in den nächsten Tagen Ihr eingezahltes Geld in die zu Ihrer gewählten Strategie passenden ETFs. Ab jetzt können Sie sich zurücklehnen und jederzeit weiteres Geld einzahlen oder die Sparrate nach Belieben anpassen oder aussetzen.

Ist ein Depotübertrag zu quirion möglich?

Nein, ein Depotübertrag ist leider nicht möglich. Der digitale Vermögensverwalter wählt nur aus einem selbst definierten ETF-Pool die passenden Wertpapiere aus. Einzelne Aktien und Fonds lassen sich daher nicht übertragen, ein Depotwechsel ist gänzlich ausgeschlossen.

Auch ein Übertrag von quirion zu einem anderen Depot ist nicht möglich. Bei der Depotauflösung werden alle Anlagen liquidiert.

Die digitale Vermögensverwaltung von quirion basiert immer auf ETF-Sparplänen. Je nach Zielgruppe bzw. Sparziel werden diese anders gemanaged oder beinhalten andere Indexfonds.

ETF-Sparplan

Die globale Strategie, die beim klassischen ETF-Sparplan verfolgt wird, sieht eine feste Zusammensetzung aus Aktien- und Anleihen-Indexfonds vor. Ändern Sie diese Quote nicht im Zuge einer Strategieanpassung, bleibt sie über die gesamte Haltedauer bestehen.

Beginnen Sie Ihren Vermögensaufbau mit einer risikoreichen Strategie (z. B. mit einer Aktien-Anleihen-Quote von 80/20), müssen Sie Ihren ETF-Sparplan im Laufe der Jahre manuell auf eine risikoarme Strategie umstellen.

Altersvorsorge

Entscheiden Sie sich für die etwas teurere ETF-Sparplan Alternative für die Altersvorsorge mit einer Gebühr von 0,68 % p. a., passt sich die Risikoausrichtung automatisch an Ihre Lebensverhältnisse an.

Das bedeutet, dass Ihre gewählte Strategie sich im Laufe der Jahre an eine risikoarme Strategie mit einem Anteil riskanter Wertpapiere von 30 % im Portfolio angleicht. Gleichzeitig werden mit Eintritt ins Rentenalter auch Rohstoff-ETFs als weitere Stabilisatoren aufgenommen.

Mit dieser dynamischen Strategie profitieren Sie in jungen Jahren von besseren Renditechancen und können im Rentenalter auf eine sichere Vermögensverwaltung vertrauen.

Kindersparplan

Eine weitere Besonderheit von quirion ist der sehr flexible ETF-Sparplan für Kinder. Er besticht mit gleich zwei Vorteilen:

1. Es wird keine Ersteinlage verlangt. Sie können die Höhe der Ersteinlage also selbst bestimmen oder nur mit einer Sparrate von mindestens 30 EUR starten.
2. Dank der eigenen IBAN des Verrechnungskontos können Sie, Ihre Familie und Freunde jederzeit Geld in den Kindersparplan einzahlen. Es gibt dabei keine Beschränkungen und das Geld wird automatisch investiert.

Nachhaltiges Portfolio

In den Tarifen „Comfort“ und „Premium“ können Sie neben dem global diversifizierten Portfolio auch in ein nachhaltiges Portfolio investieren.

Insgesamt stehen Ihnen 10 nachhaltige Strategien zur Verfügung, die Dank ihrer breiten Portfolio-Streuung sowohl kosten- als auch risikooptimiert sind.

Ihr Vermögen wird in günstige ETFs und indexnahe Fonds investiert, die aus einem Pool von über 3.000 Aktien und etwa 500 Anleihen stammen. Die darin enthaltenen Wertpapiere werden streng anhand von 4 Werten der darin enthaltenen Unternehmen ausgewählt:

• CO₂-Ausstoß
• Umweltschutz und schonende Ressourcennutzung
• Wahrung von Menschenrechten, Frieden und guten Arbeitsbedingungen
• Einhaltung der unternehmerischen Verantwortung gegenüber der Gesellschaft

Hersteller von Atomwaffen, Landminen und Streumunition werden grundsätzlich ausgeschlossen. So vereint Ihr nachhaltiges Portfolio von quirion verantwortungsvolle und zukunftsorientierte Werte mit guter Rendite und niedrigen Kosten.

Das Interface des Webaccounts und der App sind sehr ansprechend und übersichtlich gestaltet. Hier sehen Sie eine Übersicht Ihrer Depotentwicklung und all Ihrer möglichen Unterkonten, erhalten über Ihre Postbox wichtige Dokumente wie den jährlichen Steuerbescheid und finden alle notwendigen Formulare.

Die quirion App ist funktional zwar nicht vollkommen ausgereift, dafür werden Nutzererfahrungen ernst genommen und schnellstmöglich über System Updates verbessert.

Die Gebühren sind nicht nur besonders günstig, sondern entspringen einer simplen Kostenstruktur. Welche Preise konkret auf Sie zukommen, hängt vom gewählten Tarif (Regular, Comfort oder Premium) ab. Wir klären auf:

Depotverwaltung

Das Depot selbst steht Ihnen kostenlos zur Verfügung. Grundsätzlich werden alle Kostenpunkte mit der Verwaltungsgebühr abgerechnet. Diese wird auf Basis der Anlagesumme berechnet:

• Regular: 0,48 % p. a.
• Comfort: 0,68 % p. a.
• Premium: 0,88 % p. a.

Der Clou: Im „Regular“-Tarif sind die ersten 10.000 EUR im ersten Jahr kostenfrei. Das bedeutet, dass für die ersten angelegten 10.000 EUR keine Verwaltungsgebühren berechnet werden. Alles, was darüber hinausgeht, unterliegt allerdings wieder den 0,48 %.

Nach Ablauf des ersten Anlagejahres wird diese Gebühr wieder auf die gesamte Anlagesumme angewendet.

Robo-Advisor

Dank der einfachen Kostenstruktur und der Abgeltung aller Depot- und Handelskosten über die Verwaltungsgebühr fallen keine weiteren Kosten an. Damit entfallen:

• Transaktionskosten
• Ausgabeaufschlag
• Performancegebühr

Der „Regular“-Tarif stellt dabei eine kleine Ausnahme dar: Der Strategiewechsel ist in diesem Tarif einmal jährlich kostenlos möglich, danach wird für jeden weiteren Wechsel eine Gebühr von 50 EUR erhoben. In den beiden anderen Tarifen können Sie unbegrenzt oft einen Strategiewechsel durchführen.

Beim ETF-Kauf fallen zusätzlich externe ETF-Kosten – die sogenannte TER (Total Expense Ratio) – an. Diese sind im Fondspreis aber bereits enthalten und betragen etwa 0,2 % der Anlagesumme.

Diese Kosten werden immer von den ETF-Anbietern verlangt, unabhängig des Onlinebrokers oder der Anlagestrategie. Da diese ETF-Kosten bereits mit dem Kauf verrechnet werden, werden sie nicht separat ausgewiesen – es handelt sich eben um externe und von quirion unabhängige Kosten.

Weitere Kostenpunkte

Andere als die oben aufgeführten Gebühren fallen nicht an. Es gibt weder ein VIP-Programm, noch gesonderte Dienstleistungen.

Guthaben auf Ihrem Verrechnungskonto wird in Höhe des Einlagenzinses der Deutschen Bundesbank verzinst. Im Falle von negativen Zinssätzen wird nichts berechnet.

Die Depotführung wird vom Mutterkonzern quirin Privatbank AG übernommen. Diese wird als lizenzierte Bank von der BaFin reguliert.

Die Einlagen aller Kunden sind gleich doppelt gesichert:

• Über die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 EUR je Kunde
• Über die freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds privater Banken in Höhe von mindestens 1 Million EUR je Kunde

Ihr Geld und Ihre Daten sind bei quirion in sicheren Händen. Die Quirin Privatbank AG als Partnerbank besitzt eine vollwertige Banklizenz und höchste Ansprüche an die Konto- und Depotführung.

Dank Ihrer freiwilligen Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken sind alle Kundengelder weit über die staatliche Einlagensicherung von 100.000 EUR hinaus geschützt. Investmentfonds gelten als Sondervermögen und bleiben im Falle einer Insolvenz unberührt. Daneben sind Überweisungen nur auf das hinterlegte Referenzkonto möglich.

Auch in puncto Datensicherheit stellt quirion hohe Ansprüche. Der gesamte Datenverkehr via Browser oder App ist SSL– bzw. TLS-verschlüsselt.

Zudem werden alle Daten auf Servern in deutschen Rechenzentren gespeichert und verarbeitet. Dementsprechend unterliegen Ihre Daten dem strengen deutschen Datenschutz und der DSGVO.

Der Online-Zugang ist neben einem Passwort nur mit einer persönlichen PIN möglich – die Login-Daten werden niemals in den Eingabefeldern gespeichert.

Die meisten Fragen werden bereits auf der Website beantwortet. Sollten dennoch einige Punkte offen bleiben, stehen Ihnen eine Hotline werktags von 9:00 bis 18:00 Uhr und ein E-Mail-Support zur Verfügung.

Im umfangreichen FAQ-Bereich werden die meisten Fragen bereits beantwortet. Ein kleiner Wissensbereich versorgt Sie mit aktuellen Nachrichten rund um das quirion-Depot und wichtigem Finanzwissen. Daneben können Sie sich für einen Newsletter anmelden.

Bevorzugen Sie eher den persönlichen Kontakt, ist dies als Premium-Kunde auch kein Problem. Ein persönlicher Berater vor Ort steht Ihnen in einem von 13 bundesweiten Städten zur Seite, darunter

• Berlin
• Düsseldorf
• Hof
• München
• Stuttgart

Nicht immer sind Gebühren und Rendite alles. Auch andere Aspekte, die das Angebot abrunden, können ausschlaggebende Kriterien sein.

Auszeichnungen und Tests

Das auf stetiges Wachstum mit minimalem Risiko ausgerichtete Anlagekonzept überzeugt Kunden wie Experten. So ist der digitale Vermögensverwalter Testsieger bei Stiftung Warentest und konnte mehrere Vergleiche für sich entscheiden:

• Auszeichnung „Sehr gut“ vom Deutschen Kundeninstitut DKI
• Bester Robo-Advisor beim Finanz-Award 2019

Steuerliche Aspekte

Als deutscher Robo-Advisor führt quirion die Abgeltungssteuer inklusive Solidaritätszuschlag und eventueller Kirchensteuer automatisch ab.

Sie erhalten lediglich für Ihre Steuererklärung Ihren jährlichen Steuerbescheid in Ihre elektronische Postbox und müsse sich um nichts weiter kümmern.

Um Steuern zu sparen, können Sie zudem einen Freistellungsauftrag ausgefüllt und unterschrieben im Original an quirion zurück. Auch die Zustellung einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist möglich. Diese erhalten Sie von Ihrem Finanzamt.

Vermittlung von Wissen

Zwar liegt das Hauptaugenmerk auf die entspannte Geldanlage für jeden – auch ohne Hintergrundwissen.

Dennoch geht quirion auf seiner Website auf viele verschiedene Finanzthemen ein, bietet ein Webinar zum Thema „Kosten bei der Geldanlage“, erläutert in seiner FAQ gängige Begrifflichkeiten und hat einen umfangreichen Rentenrechner, um bei bestehender Rentenlücke die notwendige Sparrate zu ermitteln.

quirion Depot kündigen: So geht’s

Der quirion Sparplan ist an keine Laufzeiten gebunden, eine Depot-Kündigung ist jederzeit möglich. Sobald die formlose Kündigung eingegangen ist, verkauft der Vermögensverwalter deinen Depotbestand und löst das Depot schlussendlich auf. Das Vermögen wird deinem hinterlegten Referenzkonto gutgeschrieben.