ING ETF-Sparplan – solider Vermögensaufbau mit Indexfonds

ING ETF-Sparplan im Überblick

Die Auswahl an sparplanfähigen ETFs ist mit über 800 sehr groß und für alle Anlegertypen ausreichend breit aufgestellt.

ETF-Sparpläne können nur über den Xetra-Direkthandel abgewickelt werden. Dafür entfällt für alle sparplanfähigen ETFs die Ausführungsgebühr von ehemals 1,75 %. Die ING bietet damit und durch extrem niedrige Sparraten ab 1 EUR für alle Anleger ein interessantes und besonders günstiges Angebot, welches sich mit denen der neuen Fintechs messen kann.

Auch die Verwaltungskosten sind angenehm niedrig. Es fällt weder eine Gebühr für die Depotführung noch für die Dokumentenverwaltung oder die Änderung, Pausierung oder Löschung des Sparplans an.

Besonders positiv ist die Kooperation mit dem Robo-Advisor Scalable Capital. ING Kunden besitzen damit exklusiv Zugang zur automatisierten Vermögensverwaltung mit ETFs sowie einem zusätzlichen Brokerage.

Zuletzt überprüft am 04.11.2024. Alle Angaben ohne Gewähr.

Für wen eignet sich der ING ETF-Sparplan?

Dank des Wegfalls von Ausführungsgebühren und der nicht existenten Mindestsparrate spricht das ETF-Sparplan Angebot der ING insbesondere Privatanleger und enthusiastische Investoren an.

Allerdings ist ein Sparplan auf einen ETF und einer maximalen Rate von 1.000 EUR beschränkt, wodurch private Großinvestoren eher verschreckt werden.

Vor allem gänzlich Unerfahrene finden sich bei der ING einfach zurecht. Das übersichtliche Interface, die sehr simple Gebührenstruktur sowie der Wissensbereich unterstützen Anleger bei ihren ersten Schritten.

Aktuelle ING ETF-Sparplan Aktionen und Prämien

Da alle ETF-Sparpläne dauerhaft gebührenfrei sind, gibt es keine expliziten Sparplan-Aktionen mehr.

Um einen ETF-Sparplan einrichten zu können, benötigen Sie ein ING Direkt-Depot. Dieses können Sie ganz einfach online beantragen. Besitzen Sie bereits Depot bei der ING, brauchen Sie sich für die Sparplan-Einrichtung nur einloggen und nachfolgende Schritte durchführen.

ING ETF-Sparplan einrichten Schritt-für-Schritt:

Sobald Sie Ihr ING Direkt-Depot eröffnet und sich darin eingeloggt haben, können Sie einen ETF-Sparplan kostenlos anlegen.

Befolgen Sie dafür einfach folgende Schritte.

1. Geben Sie in das obere Suchfeld die ISIN des gewünschten ETF ein oder nutzen Sie die ETF-Suchfunktion.
2. In der Übersicht des ETF erkennen Sie sofort, ob er sparplanfähig ist – dann nämlich wird der Button „Sparplan“ neben dem „Kaufen“-Button angezeigt. Mit einem Klick auf „Sparplan“ öffnet sich nun ein neues Fenster.
3. Hier können Sie nun alle notwendigen Angaben zu Ihrem ETF-Sparplan machen, etwa die Sparrate und das Ausführungsdatum festlegen, eine eventuelle Dynamisierung definieren und sogar einen einmaligen Anlagebetrag von mindestens 500 EUR einzahlen.
4. Zum Schluss bestimmen Sie noch, ob die Raten von Ihrem Referenzkonto oder Ihrem ING Verrechnungskonto abgebucht werden sollen.
5. Klicken Sie auf „Übernehmen“.
6. In der folgenden Übersicht werden alle Eingaben in einer Übersicht dargestellt. Bestätigen Sie diese mit einer TAN und bestätigen Sie dann Ihren ETF-Sparplan mit „Zahlungspflichtig anlegen“.

Das Praktische bei der ING ist, dass Sie sich über diese Vorgehensweise bis zu 20 einzelne Sparpläne einrichten können! Das tröstet über den Umstand hinweg, dass ein Sparplan nicht aus mehreren Wertpapieren zusammengestellt werden kann.

Die ING hat ihr Angebot an sparplanfähigen ETFs auf aktuell 807 Indexfonds von insgesamt 10 Emittenten (darunter iShares, Vanguard, Amundi oder Xtrackers) aufgestockt.

Insgesamt bewegt sich die Auswahl nun im oberen Mittelfeld, nur wenige Banken und Online-Broker bieten deutlich mehr Indexfonds im Sparplan.

Sie können dabei ETFs aus einer Vielzahl von Bereichen wählen:

• Europa und europäische Länder
• Großbritannien
• Asiatische Länder wie Indien oder Japan
• Nord-, Mittel- und Südamerikanische Länder
• Sektoren wie Energie, Immobilien, Nahrung oder Finanzwerte
• Rohstoffe wie Gold
• Währungen
• Haupt- und Nebenwerte

Mit dem Sparplanfinder und dem ETF-Sparplan Rechner können Sie sicher planen und mit wenigen Klicks in Ihre Zukunft investieren.

Das tröstet allerdings nur leicht über den Fakt hinweg, dass nur ein ETF in einen Sparplan aufgenommen werden kann und die Sparraten mit maximal 1.000 EUR größere Investitionsvorhaben erschweren.

Leider können Sie über die ING ETF-Sparpläne nicht für das VL-Sparen nutzen. Hierfür bietet die Direktbank ein eigenes Programm unter dem Namen VL-Sparen.

Wollen Sie Ihr Geld ganz bequem und ohne großen Aufwand anlegen, bietet sich für Sie über die Kooperation der ING mit Scalable Capital eine attraktive Möglichkeit der Vermögensverwaltung. Mit einer Mindest-Einmalanlage von 5.000 EUR können Sie beim derzeit größten Robo-Advisor Ihr Geld für Sie arbeiten lassen.

Die Depotführung ist gänzlich kostenlos. Dazu zählen etwa der Depotübertrag, die Erstellung der Jahressteuerbescheinigung und Erträgnisaufstellungen, die Nutzung der digitalen Post-Box oder die Depotauflösung.

Aufträge über den Kundensupport per Brief, Fax oder einen Kundenbetreuer kosten 14,90 EUR. Der Lagerstellenwechsel wird mit je 10 EUR verrechnet und die Rückforderung ausländischer Quellensteuern schlägt mit je 50 EUR zu Buche.

Für den Kauf von ETF-Anteilen über einen Sparplan fallen bei der ING keine Gebühren an. Es handelt sich dabei um einen Direkthandel bei Xetra. Über andere Handelsplätze können keine ETF-Sparpläne gekauft werden.

Für den Verkauf von ETF-Anteilen fallen jedoch die normalen Gebühren für An- und Verkäufe von Wertpapieren an. Diese bestehen aus der Grundgebühr in Höhe von 4,90 EUR zuzüglich 0,25 % des Kurswertes, die maximal 69,90 EUR je Order beträgt.

Hinzu kommen folgende Handelsplatzgebühren:

• 0 EUR im Direkthandel
• 1,90 EUR über Frankfurt, Xetra und Stuttgart
• 2,90 EUR über alle anderen Deutschen Handelsplätze
• 14,90 EUR an ausländischen Handelsplätzen

Die gesamte Website ist SSL-verschlüsselt und auch die eigene Banking-App entspricht allen gesetzlichen Standards nach PSD2.

Für ein sicheres Banking bietet die ING aktuell die mTAN, photoTAN und Session TANs an. Zusätzlich können Sie sich über die Banking to go App legitimieren.

Welche Verhaltensregeln Sie für ein sicheres Online-Banking beachten sollten und welche Fallstricke es durch Betrüger gibt, klärt die ING sehr ausführlich auf Ihrer Website auf.

Daneben werden auch alle Aspekte des Datenschutzes bei der ING, etwa zur Datenerhebung und Speicherung, der Verwendung von Cookies oder die App-Analyse, näher erläutert.

Das ING Sicherheitsversprechen: Die ING ersetzt Ihren finanziell erlittenen Schaden, sollten Dritte Ihre Zugangsdaten missbrauchen.

Ein virtueller Assistent hilft Ihnen bei allgemeinen Fragen und navigiert Sie auch zum passenden Kundensupport oder zur dazugehörigen Unterseite.

Alternativ können Sie sich selbst über den „Hilfe“-Reiter zu den gewünschten Bereichen navigieren. Hier finden Sie etwa alle wichtigen Informationen rund um das Thema Steuern oder einen umfangreichen Bereich über alle Konditionen und Geschäftsbedingungen.

Für konkrete Fragen steht Ihnen ein Kontaktformular zur Verfügung, über das Sie den E-Mail Support erreichen. Und in dringenden Fällen oder falls Sie einen persönlichen Ansprechpartner wünschen, können Sie eine der verschiedenen Hotlines nutzen:

• Eine Hotline von Montag bis Samstag von 8:00 bis 19:00 Uhr für Interessenten, die allgemeine Fragen zum Banking beantwortet (kein Wertpapierhandel)
• Gleiche Zeiten gelten für Kundenbetreuer
• Für den Wertpapierhandel steht eine Nummer von Montag bis Freitag und an Feiertagen mit Börsenhandel von 7:30 bis 22:00 Uhr zur Verfügung
• Telefonbanking und Kartensperren sind 24 täglich möglich

Daneben gibt es einen Wissensbereich mit vielen interessanten Artikeln zu verschiedenen Kategorien, wie Geldanlage, der eigenen Aktien App, Kredite, Studium & Ausbildung oder Steuerfragen. Es kann aber nicht nach konkreten Stichwörtern, wie ETF, gesucht werden.

Aktuelle wirtschaftliche Entwicklungen werden vom Hauseigenen Chefvolkswirt regelmäßig im Volkswirtschaftsblog kommentiert.

Chancen und Risiken

ETFs bilden die Entwicklung eines Index nach und versuchen diesen in der Regel nicht zu schlagen. Die Portfolioentwicklung ist damit untrennbar mit der Marktentwicklung verknüpft. Dies birgt vor allem die Chancen auf langfristig garantierte, aber dafür nur moderate Renditen. Das Verlustrisiko wird über eine Haltedauer von 10 und mehr Jahren sogar fast gänzlich eliminiert.

Dank der gebührenfreien Sparplan-Ausführung bei der ING können Sie diesen Effekt vollumfänglich für sich nutzen und vom Cost-Average- und dem Zinseszins-Effekt profitieren.

Einlagensicherung

Als deutsches Bankinstitut unterliegen alle Kundengelder bei der ING der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 EUR je Kunde durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH.

Die ING ist zusätzlich Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V., wodurch die Einlagen der einzelnen Kunden bis zu 1,2 Milliarden EUR abgesichert sind.

Diese doppelte Einlagensicherung gilt allerdings nur für Kapitaleinlagen auf Girokonten, Tages- und Festgeld und ähnlichen Kontoarten. Wertpapiere, zu denen auch ETFs zählen, fallen nicht hierunter.

Dies ist auch nicht notwendig, da ETFs als Sondervermögen gehandelt und daher im Falle einer Insolvenz nicht zur Konkursmasse gehören, sondern Ihnen als Eigentümer wieder ausgehändigt werden.

ETFs ohne Sparplan kaufen

Die ING bietet aktuell über 1.700 ETFs für eine Einmalanlage über den Direkthandel und diverse nationale Börsen. Wählen Sie dafür in der ETF-Suche aus einer Vielzahl an Kategorien, wie Länder-Aktien, Immobilien oder Anleihen, aus, durchsuchen Sie das Angebot von einzelnen Anbietern wie ComStage, Amundi, iShares oder Invesco.

Dem gegenüber stehen etwa 169 Aktions-Indexfonds, die gebührenfrei gehandelt werden. Dazu zählen ETFs von Amundi, iShares oder Vanguard. Die Aktion gilt bis zum 31.12.2021 und betrifft nur Kauforders mit einem Ordervolumen ab 1.000 EUR.

Die ansonsten anfallenden Gebühren für den Kauf und Verkauf von ETFs entsprechen den Konditionen für den Wertpapierhandel über das Direkt-Depot. Dazu gehören die 4,90 EUR Grundgebühr zzgl. 0,25 % vom Kurswert und einer Handelsplatzgebühr:

• 0 EUR im Direkthandel
• 1,90 EUR an Xetra und Stuttgart
• 2,90 EUR an Frankfurt, München, Berlin, Düsseldorf und Hamburg/Hannover
• 14,90 EUR an ausländischen Handelsplätzen

Weitere ING Sparplan-Produkte

Es müssen nicht immer Indexfonds sein. Insgesamt bietet die ING ihren Kunden 3 ETF-Sparplan-Alternativen an:

• 483 Aktien-Sparpläne
• 637 Fonds-Sparpläne
• 5 Zertifikate-Sparpläne

Bei Aktien- und Zertifikate-Sparplänen wird eine Kauf-Provision von 1,75 % erhoben, bei Fondssparplänen ein ING Ausgabeaufschlag, der in den jeweiligen Fonds-Bestimmungen nachzulesen und teilweise bis zu 100 % rabattiert ist.

Auszeichnungen, Testsiege und Tests

Die ING wurde mehrfach von diversen Magazinen wie Focus Money oder dem Handelsblatt ausgezeichnet. Im Fokus stand dabei aber fast immer das ausgezeichnete Kreditangebot und das Girokonto der Direktbank.

Zuletzt erhielt die ING die Auszeichnung „Bester Onlinebroker 2021“ von BÖRSE-online und konnte sich dabei von 23 weiteren Anbietern absetzen. Das Prädikat „Bester ETF Sparplan“ konnte die ING jedoch bisher nicht ergattern.