flatex ETF-Sparplan – großes Angebot zu günstigen Gebühren

Wir haben den flatex ETF-Sparplan einmal genauer unter die Lupe genommen. In unserem Test zeigen wir die Stärken und Schwächen auf.

flatex ETF-Sparplan im Überblick

flatex bietet eine außerordentlich große Auswahl an ETF-Sparplänen – viele davon sogar ohne Ausführungsgebühr. Die ansonsten günstige Ausführungsgebühr von 1,50 EUR machen das Angebot besonders für Anleger mit hohen Sparraten attraktiv.

Das flatex Depot bietet hohe Funktionalität, es kann gänzlich online beantragt und verwaltet werden. Zudem bietet es ein hohes Maß an Sicherheit.

Negativ sind allerdings die Strafzinsen auf das Guthaben im Verrechnungskonto, sowie die zum März 2020 eingeführten Depotgebühren.

In Kombination mit den immer anfallenden zusätzlichen Trading-Kosten kann das potenzielle Anleger aber abschrecken.

Zuletzt überprüft am 04.11.2024. Alle Angaben ohne Gewähr.

Für wen eignet sich der flatex ETF-Sparplan?

Anleger, die einen ETF-Sparplan kostenlos besparen wollen, finden bei über 400 gebührenfreien ETFs das passende Angebot.

Dank der Flat-Fee von 1,50 EUR (zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten) je Ausführung sind Sparraten von über 100 EUR bei flatex besonders günstig. Und da es theoretisch keine Obergrenze gibt, profitieren vor allem vermögende Anleger mit hohen Anlagesummen.

Als Online-Broker spricht das Angebot vor allem Trader an, die ohnehin bereits Kunde sind und neben dem klassischen Wertpapierhandel auch ein längerfristiges Investment tätigen wollen.

Aufgrund des Strafzinses auf das Guthaben im Cash-Konto ist es für viele Interessenten nicht lukrativ, Banking und Trading bei mehreren Anbietern zu führen.

Aktuelle flatex ETF-Sparplan Aktionen und Prämien

Bei flatex können Sie über 400 ETFs der Partner ComStage, Lyxor und db Xtrackers kostenlos besparen.

Zudem gelten vergünstigte Orderkosten von 3,80 EUR (zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten) für Neukunden im ersten halben Jahr, wenn Sie mit einer Einmalanlage starten wollen, um es dann zu einem Sparplan zu ändern.

Einen ETF-Sparplan können Sie nur in Verbindung mit einem flatex Wertpapierdepot einrichten. Sind Sie noch kein Kunde, müssen Sie also vorher ein Depot eröffnen. Dies können Sie ganz bequem online unternehmen.

Sie können auch ein Depot für Ihr Kind einrichten, dies geht nur nicht online, sondern muss über den klassischen postalischen Weg erfolgen.

Nachdem Sie in gesonderten Briefen Ihre Zugangsdaten erhalten haben, müssen Sie über die WebFiliale noch weitere Daten wie Ihre Risikoklasse hinterlegen.

Sind Sie bereits Kunde bei flatex, können Sie direkt folgende Schritte befolgen, um einen ETF-Sparplan zu erstellen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung:

Sind alle Daten hinterlegt, können Sie nun über die WebFiliale einen Sparplan anlegen. Hierfür steht Ihnen auch ein kurzes Tutorial-Video von flatex bereit.

Mit folgenden Schritten eröffnen Sie einen ETF-Sparplan:

1. Gehen Sie im Online-Banking über den Reiter „Handel“ zum Unterpunkt „Spar- und Entnahmenplan“.
2. Klicken Sie im folgenden Fenster auf den Button „Neuer Sparplan“ und geben Sie im erscheinenden Suchfeld die WKN oder ISIN oder den ETF-Namen ein.
3. Es öffnet sich nun ein Interface, über welches Sie den gewünschten Sparbetrag, den Turnus, das Ausführungsdatum und optional einen Endtermin festlegen.
4. Wählen Sie im oberen Fensterbereich das Konto aus, welches mit den Sparraten belastet werden soll. Möglich ist das flatex Cashkonto oder das hinterlegte externe Referenzkonto.
5. Nachdem Sie die Eingaben bestätigt haben, können Sie mit einer Session- oder iTAN den ETF-Sparplan ausführen.

Flatex bietet ein riesiges Angebot an ETF-Sparplänen. Ganze 1.040 ETFs – also alle Indexfonds – können bespart werden. Darunter finden sich Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien oder auch Shorts.

Aktuell stammen die sparplanfähigen ETFs von insgesamt 22 Emittenten, darunter:

• Amundi
• BNP Paribas
• Lyxor
• Deka
• HSBC

Daneben können Sie über 400 ETFs kostenlos besparen. Diese stammen von den Partner-Emittenten Comstage, db x-tracker und Lyxor.

Leider kann auch bei flatex nur ein ETF in einem Sparplan aufgenommen werden. Dafür ist eine automatische Wiederanlage von Ausschüttungen jederzeit möglich, sofern die Ausschüttungen mindestens 25 EUR betragen.

Neben den ETF-Sparplänen gibt es auch ETF Anlagestrategie über iShares. Dabei werden Portfolios zusammengestellt, die konservativ, ausgewogen oder renditeorientiert sind. Hierfür steht auch ein Anlagerechner zur Verfügung, um alle Strategien direkt gegenüberstellen zu können.

Die Re-Allokation wird allerdings nicht automatisch durchgeführt, sondern bleibt in Ihrer Verantwortung.

Parallel zum Sparplan bietet flatex auch einen ETF-Entnahmeplan. Auch hier beträgt der Mindestbetrag 50 EUR, allerdings fallen bei jeder Entnahme Ordergebühren an.

Handeln und sparen können Sie über die eigene WebFiliale oder die Mobile Webfiliale. Für das richtige Trading stehen weitere Softwarelösungen für Desktop und Smartphone zur Verfügung,

Das Gebührenmodell erscheint auf den ersten Blick sehr simpel und günstig: Gerade einmal 1,50 EUR je Ausführung und unabhängig von der Ratenhöhe werden verlangt – für die kostenlosen ETF-Sparpläne entfällt diese Gebühr sogar.

Weniger kommuniziert werden allerdings die Additional Trading Costs (ATC), die für jeden ETF gelten und unterschiedlich ausfallen. Grund für diese Zusatzkosten ist der Umstand, dass flatex die Kaufraten nicht direkt an den Börsen oder außerbörslich abwickelt, sondern es über einen Kontrahenten laufen lässt. Dieser erhebt seinerseits eine Gebühr je Ausführung für diesen Service, der an die Kunden weitergereicht wird. Im Schnitt kommen so 0,2 % des Anlagebetrags hinzu.

Die Ratenhöhe ist theoretisch unbegrenzt. Allerdings gilt das nicht für alle Wertpapiere, und bei einem Einzug der Sparrate vom Referenzkonto ist der Maximalbetrag auf 1.000 EUR begrenzt.

Problematisch sind allerdings die ATCs, die bis zu 0,3 % der Anlagesumme ausmachen können, sowie die Konto- und Depotführungsgebühren. Diese Kostenpunkte werden leider nicht in einem Sparplan-Rechner bedacht.

Die SSL-Verschlüsselung auf jeder Webseite ist heutzutage Pflicht und auch flatex verschlüsselt alle eingegebenen Daten optimal gegen unerlaubte Zugriffe Dritter.

Ihr Online-Depot ist über ein LogOn-Passwort geschützt. Transaktionen werden mit TANs, welche über eine iTANCard oder der App flateXSecure generiert werden, legitimiert. Für eine vereinfachtes Trading können Sie auch Session-TANs nutzen.

Alle Zugangsdaten, vom LogOn-Passwort bis zur iTANCard lassen sich über Ihre WebFiliale verwalten, aktivieren oder sperren.

Als Kunde steht Ihnen eine Support-Hotline von Montag bis Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr zur Verfügung.

Interessenten können eine eigene Hotline ebenfalls von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr nutzen.

Daneben können Sie über das Kontaktformular den Support via E-Mail erreichen. Allgemeine Fragen werden in der umfangreichen FAQ beantwortet.

Für die Depot- und Kontoverwaltung stehen Ihnen alle notwendigen Tools in Ihrer WebFiliale bereit, sodass Sie die viele Aufgaben schnell selbst erledigen können. Wichtige Dokumente finden Sie zudem in im großen Formularcenter im Service-Bereich.

Auch bei der Vermittlung von Wissen kann flatex punkten. Der Online-Broker bietet einen großen Akademie-Bereich mit Webinaren und Seminaren, Schulungsmaterialen als eBook und Video sowie Börsen-Roadshows.

Webinare werden regelmäßig abgehalten, auch ETF-Sparpläne werden thematisiert. Hier können Sie sich direkt mit den Referenten austauschen.

Neben einem Newsletter wird zudem jeden Freitag das aktuelle Börsengeschehen von Experten kommentiert.

Chancen und Risiken

ETF-Sparpläne sind eine risikoarme Alternative zum Vermögensaufbau. Die ETFs bei flatex unterscheiden sich diesbezüglich nicht von denen anderer Banken und Broker. Aufgrund der großen Auswahl können Sie aber spezifischer zwischen den einzelnen Risikoklassen wählen.

Da ETFs den Kursverlauf von Indizes lediglich abbilden und nicht zu schlagen versuchen, kann es bei Kursrutschen auch zu Verlusten kommen. Deswegen sind ETF-Sparpläne für die Zukunft ausgelegt und eignen sich nicht für kurzfristige Sparziele in ein oder zwei Jahren.

ETFs eignen sich auch sehr gut für Vermögenswirksame Leistungen (VL). Flatex selbst bietet aber kein entsprechendes Programm an.

Einlagensicherung

Flatex gehört zur Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, wodurch alle Einlagen je Kunde bis zu 100.000 EUR gesichert sind. Hierzu zählen etwa Sicht- und Spareinlagen wie auch Sparbriefe.

ETFs ohne Sparplan kaufen

Sie können ETFs auch regulär über flatex börslich und direkt über die Kapitalanlagegesellschaft (KAG) beziehen.

Die anfallenden Orderkosten sind dabei unterschiedlich:

• Als Neukunde zahlen Sie 3,80 EUR Ordergebühr für 6 Monate nach Kontoeröffnung (zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten)
• Bestandskunden zahlen 5,90 EUR (zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten)

Premium-ETFs können sogar kostenlos gekauft werden. Insgesamt stehen Ihnen über flatex mehr als 130 ETF von den Premium-Partnern DWS, iShares und Vanguard kostenlos zur Verfügung, sofern der Anlagebetrag mindestens 1.000 EUR beträgt.

Weitere flatex Sparplan-Produkte

Neben ETFs können bei flatex auch Fonds bespart werden. Die Auswahl ist hier noch größer und bietet aktuell 1.815 Fonds-Sparpläne.

Handels- und Verwaltungskosten sind identisch zur ETF-Variante. Aktien- oder Zertifikate-Sparpläne werden aktuell nicht angeboten.

Auszeichnungen, Testsiege und Tests

Das sehr umfangreiche Angebot von flatex wurde von Focus Money mit dem Prädikat „Top ETF-Sparpläne“ ausgezeichnet. Zudem belegte der Discount-Broker bei der BrokerWahl 2019 den zweiten Platz in der Kategorie ETF & Zertifikate.

Neben dem ETF-Angebot wurde auch flatex selbst mehrfach ausgezeichnet, etwa vom Handelsblatt zum besten Onlinebroker, oder als Direktbanken-Brokerage Testsieger vom Euro Magazin.